Verzekeren is in transport geen bijzaak: één schade aan lading kan een veelvoud van je maandomzet bedragen. Hieronder staat welke dekkingen er zijn, welke verplicht zijn en waar starters het vaakst tegen een gat in de dekking aanlopen.
Laatst gecontroleerd op · 6 minuten lezen
Wat je aansprakelijkheid werkelijk waard is
Vrijwel elke uitleg over ladingschade blijft hangen bij "je bent beperkt aansprakelijk". Dat is te vaag om iets mee te doen. Je aansprakelijkheid is een bedrag per kilogram, en welk bedrag dat is hangt af van de vraag of je binnenlands of internationaal rijdt.
Binnenlands vervoer: [AVC 2002](/begrippenlijst#avc-2002), € 3,40 per kilogram
Vervoer binnen Nederland valt onder de Algemene Vervoercondities 2002 (AVC), die aansluiten op Boek 8 van het Burgerlijk Wetboek. Je aansprakelijkheid als vervoerder is daar beperkt tot € 3,40 per kilogram brutogewicht van de beschadigde of verloren zaken (artikel 13 AVC). Bepalend is het gewicht dat op de vrachtbrief staat, niet de waarde van de lading.
Internationaal vervoer: CMR, 8,33 [SDR](/begrippenlijst#sdr) per kilogram
Internationaal wegvervoer binnen Europa valt onder het CMR-verdrag. De limiet is daar 8,33 SDR per kilogram brutogewicht (artikel 23 CMR). SDR staat voor Special Drawing Rights, een rekeneenheid van het IMF waarvan de koers dagelijks wordt vastgesteld. In de praktijk komt dat neer op ongeveer € 9,50 tot € 10 per kilogram. Ook hier telt het brutogewicht op de vrachtbrief, niet de factuurwaarde.
Rekenvoorbeeld: een pallet elektronica
Je vervoert een pallet elektronica van 400 kg met een waarde van € 60.000. Gaat die zending binnen Nederland verloren, dan is jouw maximale aansprakelijkheid 400 × € 3,40 = € 1.360. Op een internationale rit onder CMR is dat 400 × ongeveer € 10 = € 4.000. De verlader draagt in beide gevallen het resterende risico, tenzij hij zelf een goederentransportverzekering heeft afgesloten.
Wanneer de limiet vervalt
Beide limieten vervallen bij opzet of bewuste roekeloosheid (artikel 29 CMR, artikel 14 AVC). Dan ben je aansprakelijk voor de volledige schade. In Nederland wordt bewuste roekeloosheid zelden aangenomen; in Duitsland gaat dat aanzienlijk sneller. Rijd je op Duitsland, dan is dat verschil geen detail: het bepaalt of een claim op een onbewaakte parkeerplaats binnen of buiten je limiet valt.
Wat dit betekent
- Voor de vervoerder: het gat tussen ladingwaarde en je aansprakelijkheidslimiet is kleiner dan starters vrezen, maar bij lichte en kostbare lading kan één schade alsnog je jaarwinst kosten. Precies daarom bestaat een vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering (VAV).
- Voor de verlader: een goederentransportverzekering dekt de wérkelijke waarde, ongeacht of de vervoerder aansprakelijk is. Die twee verzekeringen zijn aanvullend, geen alternatieven.
Verplicht: WA motorrijtuigen
Elk motorrijtuig op de openbare weg moet WA-verzekerd zijn. Deze dekking betaalt de schade die je met je voertuig aan anderen toebrengt. Voor bedrijfsvoertuigen zijn de premies hoger dan voor personenauto's, en de premie hangt af van gewichtsklasse, gebruik, schadeverleden en het gebied waarin je rijdt.
Verzekeren is de stap die je regelt zodra je materieel en je vergunning in zicht zijn; zie het stappenplan om een transportbedrijf te starten voor de volgorde. Je premies horen thuis in je begroting bij de kosten van starten, en je dekking hangt samen met je keuze bij een vrachtwagen aanschaffen.
Casco: schade aan je eigen voertuig
Casco dekt schade aan je eigen truck, ook als die door jouw toedoen ontstaat. Beperkt casco dekt zaken als diefstal, brand en ruitschade; volledig casco dekt daarnaast eigen schuld. Voor een starter met één voertuig, waarbij stilstand direct alle omzet stopt, is volledig casco vaak verdedigbaar ook al is de premie hoger.
Goederentransport- en CMR-dekking
Dit is de dekking die specifiek gaat over de lading die je vervoert. Als vervoerder ben je aansprakelijk voor schade aan of verlies van de goederen, maar begrensd per kilogram brutogewicht: € 3,40 binnenlands onder de AVC 2002 en 8,33 SDR (ongeveer € 9,50 tot € 10) internationaal onder het CMR-verdrag. Dat onderscheid is belangrijk, want dezelfde zending levert binnenlands een fors lagere limiet op dan op een rit naar het buitenland. De twee regimes staan naast elkaar in de vergelijking AVC of CMR. Zie de sectie hierboven over wat je aansprakelijkheid werkelijk waard is voor de rekenvoorbeelden.
- Vervoerdersaansprakelijkheid dekt jouw aansprakelijkheid als vervoerder.
- Een goederentransportverzekering dekt de waarde van de zending zelf en wordt vaker door de verlader afgesloten.
- Controleer of jouw polis het type lading dekt dat je vervoert: waardevolle goederen, geconditioneerd transport en gevaarlijke stoffen kennen aparte voorwaarden.
- Let op eisen rond parkeren en beveiliging; schade bij diefstal op een onbewaakte plek wordt regelmatig afgewezen.
Bedrijfsaansprakelijkheid en rechtsbijstand
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade aan personen of zaken die je buiten het rijden om veroorzaakt, bijvoorbeeld bij laden en lossen op het terrein van een klant. Rechtsbijstand is in dit vak nuttiger dan het lijkt: conflicten over ladingschade, wanbetaling of een contract met een opdrachtgever kunnen anders veel geld en tijd kosten.
Jezelf en je personeel
Als zelfstandige ben je niet automatisch verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Val je uit, dan stopt in een eenmansbedrijf de omzet direct terwijl de vaste lasten doorlopen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een alternatieve voorziening is daarom geen luxe. Neem chauffeurs in dienst, dan gelden de verplichtingen uit de cao en het arbeidsrecht, waaronder loondoorbetaling bij ziekte.
Waar dekkingsgaten ontstaan
- Rijden buiten het verzekerde gebied, bijvoorbeeld een eerste rit buiten de EU.
- Ander gebruik dan opgegeven, zoals koeltransport op een polis voor droge lading.
- Chauffeurs die niet aan de polisvoorwaarden voldoen, bijvoorbeeld qua leeftijd of ervaring.
- Onvoldoende geborgde lading, waarbij de schade aan jou wordt toegerekend.
- Onderverzekering: een te lage verzekerde som op materieel of opbouw.
Loop je polissen jaarlijks door met je verzekeringsadviseur, zeker als je van segment wisselt of nieuw materieel in gebruik neemt.